政策法规
工行十项措施支持小企业发展
    工行十项措施支持小企业发展
     中国工商银行行长姜建清近日表示,工商银行将针对小企业信贷业务推出十项具体措施
     一是深化梯度式的小企业区域信贷政策
     先在民营经济发达,小企业经营比较规范,信用环境好的东海沿海地区,积极发展小企业金融业务,总结和积累经验。同时,加强对中西部地区的分类指导,选择重点分行,由点到面,梯度发展,稳步推开。
     二是完善适合不同类型小企业融资需求特点的客户信贷政策
     例如,对有大中型企业配套或服务的小企业,只要提供合法、有效、易变现的担保,可不受信用等级限制办理融资业务;对小企业持有的由大中型企业签发或承兑汇票,优先给予贴现:对代理大中型企业出口的小型专业外贸公司。在占用被代理企业授信额度的情况下,可不受信用等级限制办理国际贸易融资业务。
     三是拓宽提保渠道,推广适应小企业资金需求特点的信贷产品
     在保证抵(质)押物合法、有效、易变现的前提下,积极开办应收帐款、存贷和其他物权质押,积极探索小企业贷款保证保险。对为大中型企业配套或服务的小企业,推广保理业务;对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的小企业,以及利用高新技术成果进行技术改造的小企业,积极提供信贷支持。
     四是完善小企业贷款定价体系
     一方面,充分利用国家推进利率市场化契机,通过利率浮动满足更多小企业融资需求。另一方面,充分发挥科技优势,科学测算小企业贷款的资金、风险、管理等各项成本,合理确定利率水平。
     五是在分析小企业生产经营和现金回流情况的基础上。对小企业贷款实行按期限管理
     将小企业贷款划分为短期贷款和中长期贷款,不再按借款用途划分为流动资金项目贷款。
     六是创新小企业贷后管理模式
     对金额较小的微型企业贷款逐步实行标准化操作提高操作效率;对按月还款的小企业贷款可比照个人按揭贷款进行管理,不再像对待法人客户一样进行贷后间隔期检查。贷款发放后通过工作电子化信贷管理系统自动监测每月还款和销售归行情况。
     七是建立独立的小企业金融产品营销队伍
     保证这队伍熟悉小企业特点,能够有效识别小企业的融资风险。
     八是建立独立的小企业贷款考核体制
     包括两个层次,一是对机构的考核,主要考核业务量和风险拨备足额提取后的收益情况,引导分支机构在积极拓展小企业信贷市场的同时,提高收益水平。二是对信贷人员个人的考核,既考虑结果和信贷人员管理过程中的尽职情况,将考核结果和信贷员收入水平挂钩,提高信贷人员拓展小企业信贷市场的积极性。
     九是建立小企业贷款的风险化解和补偿的良性循环机制
     制定专门针对小企业的风险拨备的管理办法,合理计算并足额提取小企业贷款的损失类贷款,化解风险。
     十是完善小企业贷款与其他金融产品的联动机制
     利用网络优势,为小企业办理结算、企业自银行、企业网上银行、BTOB、BTOC等电子银行服务。为小企业提供现金管理、选择融资组合、债务重组等理财服务,降低小企业的经营成
    
    
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